Личный банкир | Доверительное управление | Управление благосостоянием | Семейный офис | Стиль жизни | Аналитика

Wealth Management | Личное финансовое планирование

Личный финансовый план - это формализованный инструмент управление благосостоянием и капиталом семьи. Личное (семейное) финансовое планирование интегрирует все аспекты Wealth Management. Чем крупнее состояние семьи, тем больше возникает видов активов и финансовых операций. Управление личными финансовыми процессами предполагает их формализацию и контроль. Учет всех аспектов управления благосостоянием требует системного подхода. Здесь не подходит узкая специализация. Причем личный финансовый план - это в большей мере не статичный результат, а непрерывный процесс, который требует междисциплинарных компетенций. На рынке финансовых услуг для частных лиц практически нет специалистов по личному финансовому планированию, поскольку этот профессиональный институт еще не сложился в России.

Личное финансовое планирование включает следующие аспекты:

• Список финансовых целей (система личных и семейных финансовых приоритетов)

• Баланс активов и пассивов (перечень источников дохода и постоянных расходных платежей)

• Личный бюджет (ежемесячные доходы и расходы семьи)

• Личный инвестиционный план (сохранение и приращение семейного капитала)

• Личный пенсионный план (формирование пенсионного капитала для себя и членов семьи)

• Налоговое планирование (налоговые обязательства и их оптимизации)

• План страхования (приобретение страховых полисов для защиты от рисков)

• План наследования (выгодоприобретатели и распределение капитала между наследниками)